核心提示：2013年，河南省洛阳市伊川县83岁老人金玉兰在患有老年痴呆且家属不知情的情况下，被洛阳新天源生物工程有限公司（下称新天源公司）工作人员带至交通银行股份有限公司洛阳分行（下称交通银行洛阳分行），办理了一份房产抵押担保贷款。

9 I3 ^! q2 p! c5 x如今老人已离世，其名下价值近千万的房产面临强制执行。
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（图片说明：交通银行洛阳分行）

4 {4 X* t) j2 X: C" j【事件经过】八旬痴呆老人被带至银行办理抵押，家属称不知情
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据金玉兰老人的大女儿马苏荣介绍，2013年，新天源公司负责人曾联系她的家人，希望帮忙抵押房产从银行申请贷款用于企业周转。

马苏荣的家人当时并未同意，并表示需要见面商议。

令马苏荣一家未料到的是，对方竟在未告知金玉兰家属的情况下，将时年83岁、患有老年痴呆的金玉兰带至交通银行洛阳分行，以其名下房屋办理了抵押担保贷款。
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马苏荣称，她的家人与新天源公司负责人曾是老乡，对方得知其母亲名下有一套价值近千万的房产，便多次提出抵押贷款请求，承诺资金周转后立即解除抵押。

6 q) N! a- o8 F9 E马苏荣强调，房产归母亲所有，子女无权决定，且母亲年事已高并患有痴呆，子女均不愿让她操心。

马苏荣提供了两份医院诊断证明：一份为2011年3月伊川县中医院出具的“诊断证明书”，显示81岁的金玉兰存在“反应迟钝，定向力减退，思维混乱”等症状，诊断为“血管性痴呆”；另一份为2013年4月洛阳市第九人民医院内科出具的“门（急）诊病历”，初步诊断亦为“老年性痴呆”。
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（图片说明：2011年伊川县中医院诊断证明）

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（图片说明：2013年洛阳市第九人民医院门诊病历）

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0 ~9 M& v; o) g  ~【证人回忆】邻居目睹办理过程，老人被协助签字按印
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2013年12月24日，新天源公司工作人员以“房产需换新证”为由，将独自在家的金玉兰带往洛阳。

马苏荣称，当时老母亲坐轮椅，被抬上车，多位邻居目睹了这一过程。
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洛阳市伊川县高山镇郑村村民杨利鲜回忆，当天上午有一男一女来到金玉兰家，声称要带老人去洛阳办理房产换证。杨利鲜正好要去市区，便搭乘了顺风车。
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2 `1 ]2 e2 B8 i$ U. S杨利鲜提到，对方拒绝了金玉兰的保姆同行请求。
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' _' z& b. H9 M* f( X! r到达洛阳后，一名疑似银行工作人员的女子到场，拉着金玉兰的手签字并按手印，“签了好几张”。杨利鲜称，金玉兰当时已痴呆，“不认字不认人，天天坐轮椅胡乱说话”。

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（图片说明：村民杨利鲜的证言）

5 D6 h) {  r5 t  P同村村民马国峰也证实，金玉兰确有智力障碍，耳聋眼花，“连亲生子女都不认识”，直至离世也未能治愈。

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（图片说明：村民马国锋的证言）

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【诉讼过程】家属提交痴呆证明并申请笔迹鉴定，未获法院采纳

因新天源公司未按期偿还贷款本息，2016年，交通银行洛阳分行将新天源公司及金玉兰诉至法庭。

7 u# i/ e# c/ S& |2 y5 a+ X0 G' Y直到此时，金玉兰的家人才得知抵押一事。
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马苏荣表示，应诉期间家属向洛龙区法院提交了金玉兰的医院诊断证明，并陈述其被诱骗抵押的事实，但未被法院采纳。

, l4 F9 I6 p7 ]+ M4 Q家属要求对担保协议上金玉兰的签字进行笔迹鉴定，也遭法院拒绝。

) M; u- X; ?. S0 W+ C  g2 \2017年，87岁的金玉兰离世。同年6月13日，洛龙区法院作出一审判决，判定金玉兰所抵押房产在920万元范围内承担担保责任，银行对抵押物享有优先受偿权。
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家属不服判决，提起上诉。
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洛阳市中级法院以一审未及时通知继承人参加诉讼为由，驳回原判，发回重审。但2018年12月23日，洛龙区法院重审后再次作出相同判决。

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（图片说明：洛阳市洛龙区法院）

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' p# h7 e/ k& l【贷款去向】涉案款项未用于生产，银行被指未尽监管责任
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金玉兰家属强调，未使用新天源公司所贷分文，不应承担还款责任。据一审判决书显示，2014年7月10日，交通银行洛阳分行开具了出票人为新天源公司、收款人为洛阳郑源农业开发有限公司的银行承兑汇票，金额分别为1000万元和600万元。

  X' c: I- T: f* _洛阳郑源农业开发有限公司2025年8月25日向家属出具的情况说明称，虽汇票显示收款人为该公司，但其并未实际享有贴现及再背书权利，交通银行也未追踪核查汇票权益及监控去向，导致汇票被新天源公司套取挪用。
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（图片说明：洛阳郑源农业开发有限公司的情况说明）

马苏荣指出，新天源公司贷款时声称用于购买生产原料，实际却被挪用，交通银行未尽监管责任，判决书对此也未作表述。
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: ~1 J: m; }5 I. l目前，金玉兰名下房产作为涉案债权已被四次转让。2024年11月4日，洛阳市中级法院终审裁定驳回金玉兰家属的复议申请，维持原执行裁定，房产即将被强制执行。

( V! v" E1 q) h* u, z( Y5 y: a金玉兰及家人的遭遇已引起各级人大代表关注。事件后续进展，敬请关注本网报道。

（图片说明：各级人大代表对此事的批示）

【法律分析】无民事行为能力人担保无效，银行应审慎审查
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依据《民法典》第一百四十四条、第一百五十五条，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。银行在办理抵押贷款时，应对借款人及抵押人的身份、意思表示和行为能力履行审慎审查义务。若银行明知或应知抵押人无行为能力仍办理业务，须承担相应法律后果。法院在审理中也应依法启动行为能力鉴定程序，保障程序正义。
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